Veľké zmeny pri hypotékach: Mladí získajú viac, investori prídu o výhodu

Vďaka financiám z reklamy prinášame kvalitné a objektívne informácie. Povoľte si prosím zobrazovanie reklamy na našom webe. Ďakujeme, že podporujete kvalitnú žurnalistiku.

Archívna reportáž

BRATISLAVA / Od začiatku roka 2027 by mohli na Slovensku začať platiť nové pravidlá pri poskytovaní hypoték. Národná banka Slovenska pripravuje zmeny, ktoré rozdelia žiadateľov podľa toho, či kupujú svoje prvé bývanie alebo ďalšiu nehnuteľnosť. Zatiaľ čo mladí kupujúci môžu získať výhodnejšie financovanie, investori a ľudia s viacerými nehnuteľnosťami budú musieť počítať s prísnejšími podmienkami a vyšším podielom vlastných financií.

Prvé bývanie až s 90-percentnou hypotékou

Najväčšou novinkou je možnosť získať hypotéku až do výšky 90 percent hodnoty nehnuteľnosti pri kúpe prvého bývania. Takéto financovanie bude možné bez využitia výnimky, ak klient splní všetky zákonné aj interné podmienky banky. Podľa hovorkyne Tatra banky Simony Miklošovičovej sa systém viac prispôsobí konkrétnej situácii klienta. Banka bude posudzovať nielen účel úveru, ale aj počet nehnuteľností, ktoré žiadateľ už vlastní.

Výhodnejšie financovanie sa však nebude vzťahovať na všetky prípady. Nevzťahuje sa napríklad na rekonštrukciu zdedenej nehnuteľnosti, odkúpenie spoluvlastníckeho podielu ani výmenu existujúceho bývania za väčšie.

Investori budú potrebovať viac vlastných peňazí

Na opačnej strane budú stáť klienti kupujúci tretiu a každú ďalšiu nehnuteľnosť. Pre nich sa má maximálny pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti (LTV) znížiť zo súčasných úrovní na 70 percent. To znamená, že pri kúpe bytu alebo domu za 300-tisíc eur budú musieť mať približne o 30-tisíc eur viac vlastných úspor ako dnes. Zmena sa dotkne najmä investorov, ktorí postupne rozširujú svoje portfólio nehnuteľností.

Rozhodovať bude aj spoludlžník

Novela zároveň spresňuje pravidlá pri posudzovaní vlastníctva nehnuteľností. Za vlastníka sa bude považovať aj osoba, ktorá vlastní najmenej 50-percentný podiel na nehnuteľnosti. Banky budú prihliadať na všetkých účastníkov úveru vrátane spoludlžníkov. Ak niektorý z nich už vlastní inú nehnuteľnosť, môže to ovplyvniť maximálnu výšku financovania. Ak banka nebude schopná spoľahlivo overiť počet vlastnených nehnuteľností, bude môcť automaticky obmedziť financovanie na 70 percent hodnoty nehnuteľnosti.

Menej výnimiek pri hypotékach

Zmeniť sa má aj systém výnimiek pri poskytovaní úverov. V súčasnosti môžu banky poskytnúť určitý podiel hypoték nad štandardné limity. Keďže financovanie prvého bývania do 90 percent hodnoty nehnuteľnosti by už malo byť bežnou súčasťou pravidiel, Národná banka Slovenska navrhuje celkový objem týchto výnimiek znížiť. O tom, na ktoré typy úverov sa budú výnimky vzťahovať, sa ešte diskutuje.

Pravidlá ešte nie sú definitívne

Navrhovaná novela je zatiaľ v medzirezortnom pripomienkovom konaní. To znamená, že jej konečná podoba sa ešte môže zmeniť. Tatra banka uviedla, že bude legislatívny proces priebežne sledovať a klientov informovať o finálnych pravidlách aj o ich praktických dopadoch na financovanie bývania.