Ekonomika 24: Slováci si z každých sto eur odložia len šesť. Čo radí ekonóm Finaxu?

BRATISLAVA / 31.Október si pripomíname Svetový deň sporenia, ktorého cieľom je zvýšiť povedomie o význame úspor. Stalo sa tak v roku 1924 na prvom medzinárodnom kongrese bankovníctva v Miláne. Napriek tomu, že sú Slováci šetrní, žije sa im ťažko. Najnovšie údaje štatistického úradu hovoria jasnou rečou. Zo 100 eur si mnohé domácnosti vedia ušetriť len 6. Je to najmenej z krajín V4 aj podpriemer v únii o dni sporenia a ako si prípadne pomôcť a investovať sa už porozprávam so Šimonom Pekarom – ekonómom Finaxu.

Úspory klesajú, sporiť je čoraz ťažšie

Svetový deň sporenia si každoročne pripomíname 31. októbra. Jeho cieľom je zvýšiť povedomie o význame úspor – a to aj v časoch, keď Slováci šetria menej než väčšina Európanov. Najnovšie údaje Štatistického úradu SR ukazujú, že z každých 100 eur si slovenské domácnosti dokážu odložiť len približne šesť.

„Oproti susedným krajinám je naša spornosť nižšia. Vidíme to napríklad pri Čechoch, ktorí patria k najšetrnejším v Európskej únii,“ hovorí ekonóm spoločnosti Finax Šimon Pekar.

Podľa neho za tým stojí nielen nižšia kúpna sila, ale aj inflácia a kultúrne nastavenie. „My sme historicky skôr zvyknutí dopriať si viac, ale aj to má svoje limity, keď rastú ceny a životné náklady.“

Prečítajte si tiež

Svetová ekonomika prekvapuje: Čo to znamená pre Slovensko a naše peňaženky?

Ako plánovať výdavky, aby niečo zostalo?

„Je to jednoduché – čakáme, že nám na konci mesiaca niečo zostane, namiesto toho, aby sme to plánovali vopred,“ vysvetľuje ekonóm. „Najlepšia rada je zaplatiť najprv sebe – teda hneď po výplate poslať určitú sumu na sporiaci účet či investičný účet. Potom už len žiť zo zvyšku.“

Pekar dodáva, že mnohí jeho klienti potvrdzujú, že im tieto peniaze nechýbajú. „Keď to skúsite, zistíte, že sa dokážete prispôsobiť. Ale bez plánovania sa peniaze počas mesiaca jednoducho rozkotúľajú a nič nezostane.“

Kde možno ubrať?

Ako hovorí Pekar, vytvoriť si rezervu znamená urobiť aj niekoľko obetí. „Šetrenie musí prísť na úkor komfortu,“ hovorí otvorene. Ako príklad uvádza menšiu nehnuteľnosť s nižšou splátkou hypotéky alebo staršie jazdené auto namiesto nového.

„Auto nie je investícia – jeho hodnota ide k nule. Ak ho financujete na úver, ešte aj preplatíte na úrokoch, poistke a pohonných hmotách. Ak ho potrebujem len na presun z bodu A do bodu B, je nezmysel kupovať si zbytočne drahé auto.“

Prečítajte si tiež

Ekonomika 24: NBS predpovedá ťažké časy

Koľko by mala mať domácnosť v rezerve

Základom finančnej stability je podľa Pekara vytvoriť si pohotovostnú rezervu vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov. „Ak ma prepustia z práce, tak by som z nej mal vedieť prežiť aspoň tri mesiace,“ hovorí.

„Rezerva slúži na nečakané výdavky – pokazenú práčku, opravu auta či výpadok príjmu. Až keď ju človek má, môže premýšľať o investovaní.“

Kde peniaze uložiť?

„Finančná rezerva patrí na sporiaci účet – ideálne s vyšším úrokom v online banke,“ odporúča Pekar.

Až po jej vytvorení má podľa neho zmysel investovať. „Základná a rozumná investícia je do svetového akciového trhu – teda do podielov na ziskoch najväčších firiem cez akciové fondy alebo ETF. Tie sú dlhodobo výnosnejšie a na Slovensku aj daňovo výhodnejšie,“ vysvetľuje ekonóm.

Prečítajte si tiež

Ekonomika 24: Situácia v automobilovom priemysle je kritická

Ako začať šetriť, keď ledva vychádzate s peniazmi?

Aj tí, ktorí majú pocit, že im nič nezostane, môžu podľa Pekara začať. „Základ je mať prehľad. Začnite si zapisovať výdavky. Zistíte, že na niektoré veci míňate viac, než si myslíte,“ radí.

Pekar pripomína, že šetrenie je o disciplíne a zvykoch. „Ja som si to uvedomil ešte počas štúdia v Amsterdame. Varil som si doma, jazdil na bicykli – a tie návyky mi zostali. Dnes hovorím ľuďom: premýšľajte, či naozaj potrebujete dve autá, denne kávu z kaviarne alebo cigarety. Každé euro, ktoré neodíde, je malé víťazstvo.“

ETF versus podielové fondy – čo je výhodnejšie?

Na záver sa rozhovor dotkol aj rozdielu medzi investičnými fondmi. „Obidva sú nástroje kolektívneho investovania – zoberú peniaze od viacerých ľudí a nakupujú akcie či iné investície,“ vysvetľuje Pekar.

Prečítajte si tiež

Ekonomika 24: Zdražovanie nepoľavuje na sile

Rozdiel je v prístupe: „Podielové fondy riadi manažér, ktorý vyberá, čo kúpiť. ETF fondy len kopírujú trh – nevyberajú víťazov, len držia všetky firmy v indexe. A práve vďaka tomu majú nižšie poplatky a často lepšie dlhodobé výsledky.“

„Budovanie bohatstva je maratón, nie šprint“

Pekar na záver zdôrazňuje, že najlepšou cestou k finančnej istote je kombinácia trpezlivosti a rastu príjmu.

„Najefektívnejší spôsob, ako mať z čoho šetriť, je zarábať viac – posúvať sa v kariére, vzdelávať sa, žiadať si lepší plat,“ hovorí.

„Budovanie majetku nie je o zázrakoch, ale o disciplíne. Kto začne dnes, bude mať o pár rokov oveľa viac možností a menej stresu.“